Suku Bunga Adalah: Memahami Tingkat Suku Bunga dan Jenisnya

15 June 2022

5 Min Read

Author: Della Octavilia

Memehami tingkat suku bunga dan pengaruhnya terhadap investasi

Jika kamu seorang nasabah dari sebuah bank, apa kamu tahu istilah dari suku bunga? Suku bunga adalah balas jasa yang diberikan oleh bank kepada nasabah yang membeli dan menjual produknya.

Kamu pernah menyimpan uangmu di bank? Pasti kamu tidak asing kan dengan istilah suku bunga bank?

Suku bunga bank sendiri merupakan istilah yang dipakai dalam dunia perbankan. Mungkin, kamu sebagai nasabah bank tau istilah ini, tetapi kamu masih belum mengenal seputar suku bunga bank. Padahal, sebagai nasabah bank kita perlu tahu lho mengenai suku bunga bank.

Di artikel ini kita akan membahas seputar Suku bunga, fungsi dan jenis-jenisnya, hingga pengaruh dari suku bunga terhadap investasi.

Jadi, yuk simak penjelasannya disini!

Apa Itu Suku Bunga?

Merujuk dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), suku bunga adalah balas jasa yang diberikan bank kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya. Suku bunga dapat diartikan juga sebagai harga yang harus dibayarkan oleh pihak bank pada nasabah (yang memiliki simpanan) dan harga yang harus dibayar oleh nasabah pada bank (jika terdapat nasabah yang memperoleh fasilitas pinjaman dari bank).

Sedangkan menurut Investopedia, suku bunga adalah jumlah yang dibebankan pihak peminjam kepada pihak yang meminjam, dan persentasenya berdasarkan besarnya jumlah yang dipinjamkan.

Jadi, suku bunga itu baik biaya untuk meminjam uang atau imbalan dari menyimpan uang. Suku bunga sendiri dinyatakan dalam bentuk persentase.

Berikutnya, kita akan membahas seputar jenis-jenis suku bunga.

Jenis-Jenis Suku Bunga

Bagi kamu yang memiliki rencana untuk melakukan pinjaman di bank, sebaiknya kamu memahami terlebih dahulu jenis-jenis suku bunga. Agar nantinya kamu paham besaran suku bunga yang akan dibebankan pihak bank pada kamu, dan kamu tidak kaget setiap melakukan pembayaran.

Suku Bunga Tetap (Fixed Rate)

Sesuai dengan namanya fixed atau tetap, suku bunga tetap memiliki sifat tetap dan tidak berubah sampai jangka waktu yang telah ditentukan atau sampai pada tanggal jatuh tempo (jangka waktu kredit).

Contoh dari suku bunga tetap dapat ditemukan pada bunga KPR Rumah Murah atau Rumah Bersubsidi. Selain itu, suku bunga tetap juga kerap digunakan pada kredit kendaraan bermotor.

Suku Bunga Mengambang (Floating Interest Rate)

Berbeda dengan suku bunga tetap yang tidak berubah, suku bunga mengambang memiliki sifat yang selalu berubah mengikuti suku bunga di pasaran. Jadi, suku bunga akan naik, bila dilihat dari suku bunga di pasar yang mengalami kenaikan, begitu pula sebaliknya.

Contoh dari suku bunga mengambang dapat dilihat dari suku bunga KPR untuk periode tertentu. Misalnya, di dua tahun pertama bunga KPR memberlakukan suku bunga tetap, tetapi pada periode selanjutnya menerapkan suku bunga mengambang.

Suku Bunga Flat (Flat Interest Rate)

Pada suku bunga flat, perhitungannya berdasarkan jumlah pokok pinjaman di awal untuk setiap periode cicilan. Suku bunga flat biasanya digunakan untuk kredit jangka pendek, untuk barang–barang konsumsi seperti peralatan rumah tangga, handphone, motor atau Kredit Tanpa Agunan (KTA).

Untuk dapat melihat besaran suku bunga flat, dapat mengikuti rumus berikut ini

Bunga per bulan= (P x i x t) : Jb

P = Pokok pinjaman awal
i = Suku bunga pertahun
t = Jumlah tahun jangka waktu kredit
Jb = Jumlah bulan dalam jangka waktu kredit

Suku Bunga Efektif (Effective Interest Rate)

Suku bunga efektif merupakan suku bunga yang perhitungannya berdasarkan sisa jumlah pokok pinjaman setiap bulan seiring dengan menyusutnya utang yang telah dibayar.

Jadi, semakin sedikit jumlah pokok pinjaman, semakin sedikit pula suku bunga yang mesti dibayarkan.

Suku bunga efektif dinilai lebih adil dibanding suku bunga flat. Hal ini karena suku bunga flat mengacu pada jumlah awal pokok pinjaman saja dan tidak mengalami pengurangan.

Rumus untuk menghitung suku bunga efektif, yakni:

Bunga = SP x i x (30/360)

SP = Saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya
i = Suku bunga per tahun
30 = Jumlah hari dalam 1 bulan
360 = Jumlah hari dalam 1 tahun

Suku Bunga Anuitas (Annuity Interest Rate)

Dalam suku bunga anuitas, porsi bunga di masa awal pembayaran sangat besar sedangkan porsi angsuran pokok sangat kecil. Namun, saat masuk akhir masa kredit keadaan akan berbalik. Porsi angsuran pokok akan semakin besar, sedangkan porsi bunga menjadi lebih kecil.

Sistem bunga anuitas biasanya ditemukan pada pinjaman jangka panjang, seperti KPR atau kredit investasi.

Setelah kita mengetahui jenis suku bunga bank, selanjutnya kita akan membahas fungsi dari suku bunga bank.

Fungsi dari Suku Bunga

Ternyata suku bunga memiliki fungsi yang penting bagi aktivitas perekonomian Indonesia.

Fungsi dari suku bunga diantaranya, yaitu:

Besar kecilnya suku bunga dapat mempengaruhi masuknya investasi yang berguna pada pertumbuhan perekonomian Indonesia
Suku bunga dapat digunakan sebagai alat kontrol suatu negara atas dana langsung atau investasi di bidang ekonomi
Suku bunga membuat keseimbangan jumlah uang beredar dengan permintaan uang dari suatu negara
Suku bunga menjadi alat penting dari kebijakan pemerintah melalui pengaruhnya terhadap jumlah tabungan dan investasi
Suku bunga juga menjadi alat penting pemerintah untuk meningkatkan produksi dan mengontrol tingkat inflasi

Pengaruh Suku Bunga terhadap Investasi

Ternyata, besar kecilnya suku bunga dapat mempengaruhi aktivitas seseorang maupun perusahaan.

Suku bunga dapat mempengaruhi keputusan seseorang dalam berbelanja, membeli rumah, berinvestasi, hingga menambah rekening tabungan seseorang. Besar kecilnya suku bunga juga dapat mempengaruhi sebuah perusahaan, apakah perusahaan akan melakukan investasi, memperluas kapasitas pabrik, atau menunda nya.

Besar kecilnya suku bunga menjadi sebuah penentu para investor untuk menanamkan dananya di suatu perusahaan. Jika suku bunga rendah, para investor akan tertarik dalam melakukan sebuah investasi. Semakin rendah suku bunga, maka akan semakin banyak investor yang akan menanamkan dananya di suatu perusahaan, dan semakin banyak usaha yang dapat dilakukan.

Hal ini juga berlaku untuk perorangan. Ketika suku bunga tinggi, seseorang akan lebih suka menyimpan uangnya di bank dengan harapan agar mendapat keuntungan besar. Sedangkan jika suku bunga rendah akan menyebabkan seseorang menarik uangnya di bank untuk mendapatkan alternatif investasi yang lebih baik.

Bila suku bunga tinggi dan kamu memutuskan untuk mencari alternatif lain untuk kamu berinvestasi dengan modal kecil dan keuntungan yang signifikan. LandX merupakan tempat yang tepat.

LandX merupakan platform equity crowdfunding memberikan kamu kesempatan untuk melakukan investasi modal kecil dengan patungan ke berbagai bisnis yang menguntungan. Kamu bisa melihat berbagai bisnis yang memiliki prospek bagus di LandX, dan tentukan pilihanmu!

Jadi, Tunggu Apalagi? Investasikan Tabunganm Mu Sekarang Juga di LandX!

#Tips Investasi #Investasi Terbaik #Investasi Jangka Panjang #Deposito

Baca Juga

Previous Next

Disclaimer

PT ICX BANGUN INDONESIA (dh. PT Numex Teknologi Indonesia) (selanjutnya disebut “LandX”) adalah Perusahaan yang didirikan berdasarkan Hukum Indonesia yang bertindak sebagai Penyelenggara Layanan Urun Dana Melalui Penawaran Efek Berbasis Teknologi Informasi yang telah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berdasarkan Keputusan Dewan Komisioner OJK Nomor Kep-068/D.04/2020 tentang Pemberian Izin Usaha Penyelenggara Layanan Urun Dana Melalui Penawaran Efek Berbasis Teknologi Informasi PT Numex Teknologi Indonesia. Kegiatan Investasi melalui Layanan Urun Dana memiliki tingkat risiko tinggi, Pemodal diwajibkan telah membaca Syarat dan Ketentuan serta seluruh dokumen yang dipaparkan oleh LandX melalui website dan/atau aplikasi LandX. LandX tidak pernah memaksa Pemodal untuk melakukan pembelian Efek yang sedang ditawarkan. Segala transaksi yang dilakukan oleh Pemodal dilakukan oleh Pemodal dengan kesadaran penuh dan tanpa paksaan dari Pihak manapun. LandX berperan sebagai Penyelenggara Layanan Urun Dana dalam melakukan kegiatan Penawaran Efek Melalui Layanan Urun Dana Berbasis Teknologi Informasi yang mempertemukan antara Penerbit dengan Pemodal. OJK bertindak sebagai regulator dan pemberi izin serta pengawas, tidak sebagai penjamin investasi. Segala risiko menjadi tanggung jawab penuh dari Pemodal. Pemodal telah menyadari secara penuh bahwa terdapat sejumlah risiko dalam melakukan investasi pada layanan urun dana. Oleh karena itu, LANDX TIDAK BERTANGGUNG JAWAB terhadap kerugian dan gugatan hukum serta segala bentuk risiko lain yang timbul di kemudian hari. Sejumlah risiko tersebut diantaranya:

Risiko Usaha
Risiko usaha merupakan hal yang tidak dapat dihindari dalam menjalankan kegiatan usaha. Sejumlah risiko usaha yang mungkin saja terjadi adalah penutupan kegiatan usaha secara sementara sebagai dampak dari adanya bencana alam dan/atau keadaan kahar lainnya.

Risiko Kerugian Investasi
Setiap investasi memiliki tingkat risiko yang beragam, salah satunya adalah tidak terkumpulnya dana investasi sesuai proyeksi yang telah ditetapkan dan/atau proyek yang dijalankan tidak menghasilkan keuntungan sesuai dengan yang ditargetkan.

Risiko Kekurangan Likuiditas
Pemodal yang melakukan investasi memungkinkan dalam bentuk tidak likuid karena efek bersifat ekuitas yang ditawarkan tidak terdaftar di bursa efek atau belum dilaksanakan pasar sekunder. Hal ini berarti Pemodal mungkin tidak dapat dengan mudah menjual saham miliknya kepada pihak lain.

Risiko Kelangkaan Pembagian Dividen dan/atau Dilusi Kepemilikan Saham, Jika Efek Yang Diterbitkan Merupakan Saham
Setiap Pemodal yang melakukan investasi pada efek bersifat ekuitas berupa saham, memiliki hak untuk mendapat dividen sesuai dengan jumlah kepemilikan yang dimiliki yang dibagikan oleh Penerbit melalui Penyelenggara secara periodik. Namun, kelangkaan dalam pembagian dividen dimungkinkan terjadi karena kinerja bisnis suatu proyek yang diinvestasikan tidak berjalan sebagaimana mestinya serta berpotensi terdilusi kepemilikan saham karena bertambahnya total saham yang beredar atau ditawarkan.

Risiko Gagal Bayar
Penawaran Efek bersifat utang atau sukuk memiliki risiko dimana Penerbit akan gagal bayar (default). Apabila Penerbit mengalami gagal bayar maka Wali Amanat berdasarkan Surat Kuasa akan mengundang dan mengadakan Rapat Umum Pemegang Obligasi (RUPO), dalam RUPO tersebut akan dibahas mengenai gagal bayar yang terjadi serta skema perpanjangan jatuh tempo kupon ataupun eksekusi jaminan fidusia dan jaminan Penerbit lainnya (apabila ada).

Risiko Kegagalan Sistem Elektronik
Sistem pada LandX sudah menerapkan sistem elektronik dan keamanan data yang handal. Namun gangguan sistem teknologi informasi dan kegagalan sistem mungkin saja tetap terjadi. Untuk mencegah hal tersebut terjadi, LandX telah memiliki sejumlah kebijakan keamanan informasi diantaranya: a. Mengimplementasikan dan menerapkan ISO 27001; b. Menaati segala ketentuan peraturan perundang-undangan terkait keamanan data pribadi dan informasi yang berlaku di Republik Indonesia; c. Melakukan perbaikan secara berkala terhadap kinerja Sistem Manajemen Keamanan Informasi.

Sesuai dengan pasal 27 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 57/POJK.04/2020 tentang Penawaran Efek Melalui Layanan Urun Dana Berbasis Teknologi Informasi (“POJK 57/2020”), kami menyatakan bahwa:

a. OTORITAS JASA KEUANGAN TIDAK MEMBERIKAN PERSETUJUAN TERHADAP PENERBIT DAN TIDAK MEMBERIKAN PERNYATAAN MENYETUJUI ATAU TIDAK MENYETUJUI EFEK INI, TIDAK JUGA MENYATAKAN KEBENARAN ATAU KECUKUPAN INFORMASI DALAM LAYANAN URUN DANA INI. SETIAP PERNYATAAN YANG BERTENTANGAN DENGAN HAL TERSEBUT ADALAH PERBUATAN MELANGGAR HUKUM;

b. “INFORMASI DALAM LAYANAN URUN DANA INI PENTING DAN PERLU MENDAPAT PERHATIAN SEGERA. APABILA TERDAPAT KERAGUAN PADA TINDAKAN YANG AKAN DIAMBIL, SEBAIKNYA BERKONSULTASI DENGAN PENYELENGGARA;

c. “PENERBIT DAN PENYELENGGARA, BAIK SENDIRI-SENDIRI MAUPUN BERSAMA-SAMA, BERTANGGUNG JAWAB SEPENUHNYA ATAS KEBENARAN SEMUA INFORMASI YANG TERCANTUM DALAM LAYANAN URUN DANA INI.

Unduh Aplikasi