Investor Penerbit
menu-mobile
Semua News Ekonomi Keuangan Investasi Startup Indonesia

Memahami Apa Itu KPR dan Cara Hitung Bunga KPR

28 June 2022

|

5 Min Read

|

Author: Vlora Riyandi
Cara Menghitung Suku Bunga KPR dan simulasi bunga floating KPR

KPR adalah fasilitas kredit rumah yang diberikan perbankan. Hitung perkiraan cicilan Anda jika mengajukan KPR dengan cara ini.

Table Of Contents

Beranjak dewasa, setiap orang setidaknya terlintas untuk memiliki hunian idaman yang nyaman. Karena rumah sebagai tempat tinggal merupakan kebutuhan primer. Namun, sebuah hunian rumah impian tidak langsung dapat digapai dengan mudah. Perlu menyiapkan sejumlah dana untuk sebuah rumah impian.

Harga properti terbilang mahal dan setiap tahunnya selalu mengalami kenaikan. Namun, kini telah tersedia fasilitas kepemilikan rumah secara kredit melalui program KPR.

Lalu apa itu KPR? Bagaimana perhitungan KPR?

Untuk memudahkan Anda memahaminya, berikut LandX jelaskan lebih lanjut.

Apa itu KPR

Kredit Pemilikan Rumah atau KPR adalah suatu fasilitas kredit yang diberikan oleh perbankan kepada para nasabah perorangan yang akan membeli atau memperbaiki rumah. Istilah KPR juga kerap disebut sebagai cicilan rumah (kredit KPR). 

KPR difasilitasi oleh lembaga keuangan bank atau lembaga sekunder. Di Indonesia, fasilitas KPR disediakan oleh bank BUMN (Badan Usaha Milik Negara, bank swasta nasional, hingga bank asing.

Kepemilikan rumah dengan sistem KPR tetap menjadi jalur yang digemari oleh masyarakat. Hal ini terlihat dari laporan akhir tahun lalu Bank Indonesia (BI) yang mencatat terjadi kenaikan penyaluran kredit tahunan.

Dikutip dari katadata, faktor penyaluran kredit tertinggi terlihat dari kenaikan pertumbuhan kredit pemilikan rumah (KPR). Hal ini didorong oleh pertumbuhan kredit KPR hingga 9,7%.

Secara umum, alasan masyarakat mengajukan KPR adalah karena ingin memiliki rumah namun belum memiliki uang tunai yang cukup. Tetapi juga, masyarakat memiliki kemampuan finansial yang cukup untuk melakukan pembayaran uang muka atau DP (down payment) beserta angsuran setiap bulan.

Oleh karena itu, manfaat KPR adalah membuat masyarakat dapat memiliki rumah dengan melakukan pembayaran uang muka. Kemudian dilunasi atau diangsur secara bertahap setiap bulan selama jangka waktu KPR.

Jenis-jenis KPR

Secara umum, di Indonesia saat ini dikenal ada dua jenis KPR yaitu KPR subsidi dan non subsidi, namun kini juga terdapat pilihan KPR syariah.

1. KPR Subsidi

KPR subsidi merupakan jenis kredit yang diperuntukan kepada masyarakat berpenghasilan menengah ke bawah. Bentuk subsidi yang diberikan adalah berupa subsidi untuk meringankan kredit dan subsidi menambah dana pembangunan atau perbaikan rumah. 

Kredit subsidi ini diatur tersendiri oleh pemerintah, sehingga tidak setiap masyarakat yang mengajukan kredit dapat diberikan fasilitas ini. Secara umum batasan yang ditetapkan oleh oemerintah dalam memberikan subsidi adalah penghasilan pemohon dan maksimum kredit yang diberikan.

2. KPR Non Subsidi

Kebalikan dari KPR subsidi, KPR non subsidi tidak mendapatkan bantuan dari pemerintah. KPR non subsidi adalah suatu KPR yang diperuntukan bagi seluruh masyarakat. 

Ketentuan KPR ditetapkan oleh bank, sehingga penentuan besarnya kredit maupun suku bunga dilakukan sesuai kebijakan bank yang bersangkutan. Walaupun berbeda setiap bank, kebijakan KPR nonsubsidi yang diatur oleh bank tidak menyimpang dari undang-undang yang berlaku.

3. KPR Syariah

Tidak jauh berbeda, hanya saja KPR syariah lebih menganut prinsip ajaran Islam pada sistem pelaksanaannya. KPR syariah merupakan produk lembaga perbankan syariah.

Karena tidak menghalalkan sistem bunga yang dianggap riba, KPR syariah menggunakan sistem bagi hasil atau nisbah. Sehingga bunga kredit cicilan adalah tetap, tidak menggunakan bunga mengambang (floating rate) yang tidak menentu selam tenornya. 

Tenor dalam KPR adalah jangka waktu atau lamanya angsuran cicilan kredit dibayarkan dalam hitungan bulan.

Suku Bunga KPR

Mengajukan KPR berarti mengajukan pinjaman danDalam perhitungan bunga KPR, bank biasanya menetapkan dua jenis suku bunga KPR, yaitu:

1. Bunga Tetap (Fixed Rate)

Bunga tetap adalah tingkat bunga yang sama selama periode tertentu atau dalam kondisi ini cicilan KPR akan flat atau sama. Bunga tetap akan berlaku selama periode bunga tetap. 

Meskipun bunga kredit di pasaran mengalami perubahan, jika KPR masih dalam periode bunga tetap, maka tingkat suku bunga yang dibebankan ke nasabah akan sama. Bagi nasabah, fixed rate  ini menguntungkan karena umumnya tingkat bunga terasa seperti terkena diskon. Hal ini berlaku hanya selama periode bunga tetap sehingga cicilan KPR menjadi relatif rendah.

2. Bunga Mengambang (Floating Rate)

Bunga mengambang atau bunga floating KPR adalah tingkat bunga yang berubah sesuai dengan kondisi tingkat bunga kredit pasar. 

Jika sudah menggunakan bunga mengambang, maka cicilan KPR bisa berubah mengikuti kondisi bunga di pasaran. Saat tingkat bunga di pasaran naik, maka floating rate KPR ikut naik dan implikasinya cicilan KPR Anda akan naik pula, begitu juga sebaliknya.

Dalam praktik di lapangan, bank biasanya menerapkan bunga tetap dalam beberapa tahun pertama saja dalam masa kredit KPR. Misalnya 2 tahun pertama atau maksimum 5 tahun pertama adalah periode bunga tetap. 

Setelah itu, bank menerapkan bunga mengambang dalam KPR. Hal ini akan menyebabkan jumlah cicilan KPR pemohon dapat naik cukup tinggi. Karena bunga yang digunakan bank bukan lagi bunga tetap, melainkan bunga mengambang yang menyesuaikan kondisi pasar.

Kenapa diberlakukan bunga tetap dan bunga mengambang? Sebab, bank percaya akan kenaikan pendapatan pemohon kredit atau nasabah di masa depan nantinya. Sehingga perlu terjadi penyesuaian tingkat bunga.

Simulasi Cara Menghitung KPR 2022

Setelah memahami apa itu KPR, maka Anda juga bisa mempelajari simulasi KPR. Hal ini agar sebagai pemohon KPR rumah nantinya bisa memperkirakan jumlah pengeluaran. Memperkirakan pembayaran uang muka, angsuran per bulan, dan biaya-biaya lainnya dalam komponen biaya KPR. 

Simulasi berikut ini mengambil contoh pengajuan kredit rumah seharga Rp 350.000.000 di suatu daerah. Dengan kalkulator simulasi KPR, Anda dapat memperkirakan angsuran cicilan rumah per bulan dengan mengisi data jumlah pinjaman, perkiraan suku bunga dan jangka waktu pinjaman.

Contohnya jumlah pinjaman untuk KPR rumah senilai Rp 350 juta dengan suku bunga rata-rata 9%. Pinjaman diperkirakan memiliki jangka waktu selama 20 tahun. Maka akan muncul dibagian sebelah kanan jumlah cicilan rumah yang harus dibayarkan, yaitu senilai Rp 3.149.041 setiap bulannya.

Dalam simulasi KPR ini, Anda yang berencana mengajukan KPR rumah dapat memperkirakan terlebih dahulu besaran angsuran nantinya. Hanya mengisi besaran jumlah pinjaman, serta perkiraan bunga, dan tenor kesanggupan Anda untuk melunasinya.

Angka yang ditampilkan hanya berupa perkiraan karena nanti akan menyesuaikan KPR dari lembaga perbankan mana yang akan Anda ambil. Serta berapa lama penggunaan bunga fixed income dan bunga floating rate KPR di masa depan.

Jika Anda merencanakan akan mengambil rumah dengan sistem KPR, maka saatnya menyiapkan dana untuk melakukan pembayaran DP atau uang muka. Dengan pendapatan dan kegiatan tambahan yang dapat menjadi passive income juga dapat membantu melancarkan pembayaran angsuran rumah idaman Anda nantinya.

Banyak cara untuk mendapatkan passive income, salah satunya adalah dengan berinvestasi. Berinvestasi pada berbagai instrumen investasi dan melakukan diversifikasi agar dapat memaksimalkan keuntungan.

Melakukan diversifikasi portofolio dengan investasi bisnis pada equity crowdfunding dapat menjadi pilihan yang cocok bagi Anda. Berinvestasi dengan kepemilikan saham bisnis mulai dengan modal sejutaan dan mendapatkan imbal hasil dividen rutin hingga 4 kali dalam setahun.

Yuk, Tambah Modal untuk Siapkan Modal KPR Rumah 2022 dengan Investasi Bisnis

miliki bisnis modal kecil cuma dengan 1 jutaan dapat 4 cabang

#Bisnis F&B#Bisnis FnB#franchise

#Investasi Properti #Investasi Rumah

Baca Juga

Perhatikan 7 Hal Ini Agar Investasi Rumah Menguntungkan

Thursday, 17 Feb 2022
Previous Next

Disclaimer

PT ICX BANGUN INDONESIA (dh. PT Numex Teknologi Indonesia) (selanjutnya disebut “LandX”) adalah Perusahaan yang didirikan berdasarkan Hukum Indonesia yang bertindak sebagai Penyelenggara Layanan Urun Dana Melalui Penawaran Efek Berbasis Teknologi Informasi yang telah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berdasarkan Keputusan Dewan Komisioner OJK Nomor Kep-068/D.04/2020 tentang Pemberian Izin Usaha Penyelenggara Layanan Urun Dana Melalui Penawaran Efek Berbasis Teknologi Informasi PT Numex Teknologi Indonesia. Kegiatan Investasi melalui Layanan Urun Dana memiliki tingkat risiko tinggi, Pemodal diwajibkan telah membaca Syarat dan Ketentuan serta seluruh dokumen yang dipaparkan oleh LandX melalui website dan/atau aplikasi LandX. LandX tidak pernah memaksa Pemodal untuk melakukan pembelian Efek yang sedang ditawarkan. Segala transaksi yang dilakukan oleh Pemodal dilakukan oleh Pemodal dengan kesadaran penuh dan tanpa paksaan dari Pihak manapun. LandX berperan sebagai Penyelenggara Layanan Urun Dana dalam melakukan kegiatan Penawaran Efek Melalui Layanan Urun Dana Berbasis Teknologi Informasi yang mempertemukan antara Penerbit dengan Pemodal. OJK bertindak sebagai regulator dan pemberi izin serta pengawas, tidak sebagai penjamin investasi. Segala risiko menjadi tanggung jawab penuh dari Pemodal. Pemodal telah menyadari secara penuh bahwa terdapat sejumlah risiko dalam melakukan investasi pada layanan urun dana. Oleh karena itu, LANDX TIDAK BERTANGGUNG JAWAB terhadap kerugian dan gugatan hukum serta segala bentuk risiko lain yang timbul di kemudian hari. Sejumlah risiko tersebut diantaranya:

Risiko Usaha
Risiko usaha merupakan hal yang tidak dapat dihindari dalam menjalankan kegiatan usaha. Sejumlah risiko usaha yang mungkin saja terjadi adalah penutupan kegiatan usaha secara sementara sebagai dampak dari adanya bencana alam dan/atau keadaan kahar lainnya.

Risiko Kerugian Investasi
Setiap investasi memiliki tingkat risiko yang beragam, salah satunya adalah tidak terkumpulnya dana investasi sesuai proyeksi yang telah ditetapkan dan/atau proyek yang dijalankan tidak menghasilkan keuntungan sesuai dengan yang ditargetkan.

Risiko Kekurangan Likuiditas
Pemodal yang melakukan investasi memungkinkan dalam bentuk tidak likuid karena efek bersifat ekuitas yang ditawarkan tidak terdaftar di bursa efek atau belum dilaksanakan pasar sekunder. Hal ini berarti Pemodal mungkin tidak dapat dengan mudah menjual saham miliknya kepada pihak lain.

Risiko Kelangkaan Pembagian Dividen dan/atau Dilusi Kepemilikan Saham, Jika Efek Yang Diterbitkan Merupakan Saham
Setiap Pemodal yang melakukan investasi pada efek bersifat ekuitas berupa saham, memiliki hak untuk mendapat dividen sesuai dengan jumlah kepemilikan yang dimiliki yang dibagikan oleh Penerbit melalui Penyelenggara secara periodik. Namun, kelangkaan dalam pembagian dividen dimungkinkan terjadi karena kinerja bisnis suatu proyek yang diinvestasikan tidak berjalan sebagaimana mestinya serta berpotensi terdilusi kepemilikan saham karena bertambahnya total saham yang beredar atau ditawarkan.

Risiko Gagal Bayar
Penawaran Efek bersifat utang atau sukuk memiliki risiko dimana Penerbit akan gagal bayar (default). Apabila Penerbit mengalami gagal bayar maka Wali Amanat berdasarkan Surat Kuasa akan mengundang dan mengadakan Rapat Umum Pemegang Obligasi (RUPO), dalam RUPO tersebut akan dibahas mengenai gagal bayar yang terjadi serta skema perpanjangan jatuh tempo kupon ataupun eksekusi jaminan fidusia dan jaminan Penerbit lainnya (apabila ada).

Risiko Kegagalan Sistem Elektronik
Sistem pada LandX sudah menerapkan sistem elektronik dan keamanan data yang handal. Namun gangguan sistem teknologi informasi dan kegagalan sistem mungkin saja tetap terjadi. Untuk mencegah hal tersebut terjadi, LandX telah memiliki sejumlah kebijakan keamanan informasi diantaranya: a. Mengimplementasikan dan menerapkan ISO 27001; b. Menaati segala ketentuan peraturan perundang-undangan terkait keamanan data pribadi dan informasi yang berlaku di Republik Indonesia; c. Melakukan perbaikan secara berkala terhadap kinerja Sistem Manajemen Keamanan Informasi.

Sesuai dengan pasal 27 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 57/POJK.04/2020 tentang Penawaran Efek Melalui Layanan Urun Dana Berbasis Teknologi Informasi (“POJK 57/2020”), kami menyatakan bahwa:

a. OTORITAS JASA KEUANGAN TIDAK MEMBERIKAN PERSETUJUAN TERHADAP PENERBIT DAN TIDAK MEMBERIKAN PERNYATAAN MENYETUJUI ATAU TIDAK MENYETUJUI EFEK INI, TIDAK JUGA MENYATAKAN KEBENARAN ATAU KECUKUPAN INFORMASI DALAM LAYANAN URUN DANA INI. SETIAP PERNYATAAN YANG BERTENTANGAN DENGAN HAL TERSEBUT ADALAH PERBUATAN MELANGGAR HUKUM;

b. “INFORMASI DALAM LAYANAN URUN DANA INI PENTING DAN PERLU MENDAPAT PERHATIAN SEGERA. APABILA TERDAPAT KERAGUAN PADA TINDAKAN YANG AKAN DIAMBIL, SEBAIKNYA BERKONSULTASI DENGAN PENYELENGGARA;

c. “PENERBIT DAN PENYELENGGARA, BAIK SENDIRI-SENDIRI MAUPUN BERSAMA-SAMA, BERTANGGUNG JAWAB SEPENUHNYA ATAS KEBENARAN SEMUA INFORMASI YANG TERCANTUM DALAM LAYANAN URUN DANA INI.

© 2022 PT ICX Bangun Indonesia. All Rights Reserved.